支付宝或将被终结，央行推出全新支付方式，支持离线支付

今年进入8月份以来，官方密集表态，发声谈数字货币。从央行电话会议到对在深圳开展数字货币研究等创新应用的支持，种种迹象表明，央行数字货币（DCEP）“呼之欲出”。有业内人士分析，央行数字货币的推出将造就唯一可以干掉支付宝、微信的机会。

据了解，央行数字货币（DCEP）是中国人民银行研发的电子货币，也是纸质人民币的数字化替代，从字面上来看就是数字货币电子支付。在扫码支付横行天下之际，央行数字货币因具有无限法偿性的法律地位特性，也被认为是唯一的现金终结者。

除了功能属性跟纸币完全一样之外，央行数字货币还具备以下特点：

1.满足便捷和匿名需求；

现阶段所有的支付手段不能同时满足这两者需求的。如果是用纸币支付的话，虽然可以满足隐私需求，但是纸币和硬币的发行，在印制、回笼、储藏各个环节的成本都很高，还要投入成本做防伪技术，携带起来并不方便；若是使用互联网支付或是银行卡支付，虽然方便支付，但是由于跟传统银行账户体系紧密绑定，无法满足用户匿名需求。

央行数字货币就能很好的解决这个问题，既保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便捷和匿名的要求。另外在反洗钱方面，央行还可以利用大数据和数据挖掘技术，识别用户的特征进行身份比对，在保护隐私和打击违法犯罪方面将起到显著的作用。

2.无限法偿性；

央行数字货币没有支付壁垒。现在的支付机构或平台，一般会设置支付壁垒，例如微信与支付宝不能互相扫码。但是，对于央行数字货币而言，使用电子支付的地方，就必须接受央行的数字货币。

另一方面微信和支付宝是以商业银行进行支付结算的，商业银行存在破产的可能，所以这些年来人民银行建立了存款保险制度。假设微信破产了，微信钱包里的钱没有存款保险，就只能破产清算，比如你之前有1000块钱放在微信钱包里，因为不受央行最后贷款人保护，就算还你1毛钱，也只能接受。相对而言，央行数字货币由于是在央行货币体系里进行结算，不管是法律地位还是安全性都比微信和支付宝更高一层。

3.双离线支付；

基于央行数字货币，只要收支双方的电子设备是有电的，即便在没有网络的情况下也能进行支付。比如地震后没有网络，微信和支付宝是无法进行支付的，这时候就只剩下两种支付手段：一个是纸钞，一个是央行数字货币。

央行数字货币的运营体系是怎样的？

首先央行数字货币采用的是双层运营体系，即先由人民银行把数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。基于这种方式不会对现有的商业银行体系造成冲击，也有利于充分利用现有银行的人才和IT资源。

另外央行也不会干预商业银行的技术路线选择，商业机构对老百姓兑换数字货币的时候，用什么技术来兑换？是用区块链，还是用传统账户体系？是用电子支付工具，还是用移动支付工具？只要商业银行能够满足发行数量和客户的体验需求，无论采取哪种技术路线，央行这个层面都能适应。

央行数字货币能否改变当前的支付格局？

据艾瑞咨询发布的2019年上半年《中国第三方支付行业数据发布报告》显示，支付宝、财付通在我国支付市场仍保持绝对垄断地位，两大巨头占据约93％市场份额，其他机构抢占不到7％的市场份额。

得益于2016年二维码支付合规，支付宝、微信凭借线下扫码支付，一跃成为支付行业巨头，进而垄断整个线下移动支付市场，但是随着央行数字货币的推出，支付界百科认为我国现有的清算支付市场格局将会产生巨大的变革。

据支付界百科了解，央行数字货币又被称为“具有价值特征的数字支付工具”，与纸钞支付类似，不需要账户就能够实现价值转移。比如支付双方手机均安有央行数字货币数字钱包，不需要绑定任何银行卡只要保持开机状态，两个手机碰一碰就可以完成货币转账。

加上央行数字货币由中央银行负债，具有法偿性，而支付宝、微信支付并非央行货币进行结算，而是商业银行存款货币进行结算，这种情况存在备付金集中存管的问题，相较之下，央行数字货币就显得更便捷、更有效力和安全了。难怪有业内人士表示，央行数字货币将造就唯一可以干掉支付宝、微信的机会。