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支付宝或将被终结,央行推出全新支付方式,支持离线支付

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发表于 2019-12-31 10:50:04|来自:重庆 | 显示全部楼层 |阅读模式 | 来自重庆 来自 重庆
今年进入8月份以来,官方密集表态,发声谈数字货币。从央行电话会议到对在深圳开展数字货币研究等创新应用的支持,种种迹象表明,央行数字货币(DCEP)“呼之欲出”。有业内人士分析,央行数字货币的推出将造就唯一可以干掉支付宝、微信的机会。

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据了解,央行数字货币(DCEP)是中国人民银行研发的电子货币,也是纸质人民币的数字化替代,从字面上来看就是数字货币电子支付。在扫码支付横行天下之际,央行数字货币因具有无限法偿性的法律地位特性,也被认为是唯一的现金终结者。

除了功能属性跟纸币完全一样之外,央行数字货币还具备以下特点:
1.满足便捷和匿名需求;
现阶段所有的支付手段不能同时满足这两者需求的。如果是用纸币支付的话,虽然可以满足隐私需求,但是纸币和硬币的发行,在印制、回笼、储藏各个环节的成本都很高,还要投入成本做防伪技术,携带起来并不方便;若是使用互联网支付或是银行卡支付,虽然方便支付,但是由于跟传统银行账户体系紧密绑定,无法满足用户匿名需求。
央行数字货币就能很好的解决这个问题,既保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便捷和匿名的要求。另外在反洗钱方面,央行还可以利用大数据和数据挖掘技术,识别用户的特征进行身份比对,在保护隐私和打击违法犯罪方面将起到显著的作用。
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2.无限法偿性;
央行数字货币没有支付壁垒。现在的支付机构或平台,一般会设置支付壁垒,例如微信与支付宝不能互相扫码。但是,对于央行数字货币而言,使用电子支付的地方,就必须接受央行的数字货币。
另一方面微信和支付宝是以商业银行进行支付结算的,商业银行存在破产的可能,所以这些年来人民银行建立了存款保险制度。假设微信破产了,微信钱包里的钱没有存款保险,就只能破产清算,比如你之前有1000块钱放在微信钱包里,因为不受央行最后贷款人保护,就算还你1毛钱,也只能接受。相对而言,央行数字货币由于是在央行货币体系里进行结算,不管是法律地位还是安全性都比微信和支付宝更高一层。
3.双离线支付;
基于央行数字货币,只要收支双方的电子设备是有电的,即便在没有网络的情况下也能进行支付。比如地震后没有网络,微信和支付宝是无法进行支付的,这时候就只剩下两种支付手段:一个是纸钞,一个是央行数字货币。
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央行数字货币的运营体系是怎样的?
首先央行数字货币采用的是双层运营体系,即先由人民银行把数字货币兑换给银行或其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。基于这种方式不会对现有的商业银行体系造成冲击,也有利于充分利用现有银行的人才和IT资源。
另外央行也不会干预商业银行的技术路线选择,商业机构对老百姓兑换数字货币的时候,用什么技术来兑换?是用区块链,还是用传统账户体系?是用电子支付工具,还是用移动支付工具?只要商业银行能够满足发行数量和客户的体验需求,无论采取哪种技术路线,央行这个层面都能适应。

央行数字货币能否改变当前的支付格局?
据艾瑞咨询发布的2019年上半年《中国第三方支付行业数据发布报告》显示,支付宝、财付通在我国支付市场仍保持绝对垄断地位,两大巨头占据约93%市场份额,其他机构抢占不到7%的市场份额。
得益于2016年二维码支付合规,支付宝、微信凭借线下扫码支付,一跃成为支付行业巨头,进而垄断整个线下移动支付市场,但是随着央行数字货币的推出,支付界百科认为我国现有的清算支付市场格局将会产生巨大的变革。
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据支付界百科了解,央行数字货币又被称为“具有价值特征的数字支付工具”,与纸钞支付类似,不需要账户就能够实现价值转移。比如支付双方手机均安有央行数字货币数字钱包,不需要绑定任何银行卡只要保持开机状态,两个手机碰一碰就可以完成货币转账。
加上央行数字货币由中央银行负债,具有法偿性,而支付宝、微信支付并非央行货币进行结算,而是商业银行存款货币进行结算,这种情况存在备付金集中存管的问题,相较之下,央行数字货币就显得更便捷、更有效力和安全了。难怪有业内人士表示,央行数字货币将造就唯一可以干掉支付宝、微信的机会。

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